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      又要年度體檢了,這件事情趕緊做!

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      慧擇小馬老師 · 5月前922 人看過


      每當臨近年底,福利待遇好的公司或單位,都會組織員工體檢。


      畢竟關注健康,早發現早治療,這對許多人來說都是好事兒~


      但這對一部分人來說,卻反而是個煩惱。


      那就是準備要買保險的人~


      每年的這個時候,小馬老師都會接到很多這樣的留言:



      今天小馬老師整理了2套攻略,不管你體檢了沒,都可以看過來~


      已進行體檢,保險怎么選?

      未進行體檢,保險怎么選?



      已進行體檢,保險怎么選?


      這種情況小馬老師見得最多,但保險怎么選,關鍵還得看體檢的結果怎么說。


      一般在體檢報告的開頭,會有這么一頁——“總檢匯總分析”。


      所有體檢結果,還有醫生的建議,基本都會顯示在這里。



      如果覺得還不夠詳細,可以往后翻,后面就是針對于某一體檢項目的詳細情況。


      如:血常規、尿常規、肝功能、腎功能、血脂、血糖、彩超......


      看看你是屬于哪種情況:


      1

      體檢報告正常


      如果所有項目都是“未見異?!?/strong>或“未見明顯異?!?/strong>,那么恭喜你,可以挑到很多性價比高的保險。



      比較科學的還是根據自己的年齡情況來選擇:


      (1)18-25周歲


      這個年齡階段的人群有2個特征:


      ①正值青年,患病的風險相對較低;

       

      ②剛步入社會,經濟收入較低。


      小馬老師建議先配置百萬醫療險,如果有條件了,則再加一個重疾險。


      選哪款,請做好筆記:


      醫療險選【超越保2020】

      重疾險選【達爾文5號榮耀版】


      因為這兩款產品在這個年齡段,不僅整體保障都很好,并且保費很便宜~


      (2)26歲及以后


      這個年齡階段的群體也是有2個特征:


      ①收入逐漸穩定,處于事業上升期;

       

      ②工作壓力也越來越大,癌癥、心腦血管疾病高發;

       

      ③結婚,有孩子,家庭責任越來越重。


      小馬老師建議百萬醫療險+重疾險一起搭配。


      如果想保障更完善,結合職業和收入情況,再配點意外險+定壽。


      意外險一般不問健康情況,定壽雖然會問但是很寬松,所以這里依然回到主題,重點講講醫療險和重疾險。


      醫療險建議選【醫享無憂】,因為可以保證續保20年,并且這個年齡段保費有優勢,尤其在26-38歲期間。


      如果家里有小孩的,還可以考慮買【醫享無憂“家庭版”】,家庭成員共享1萬免賠額。


      重疾險建議選【達爾文5號煥新版】,因為對癌癥和心腦血管疾病特別關愛,非常nice~


      說完體檢正常之后,我們就來嘮嘮體檢有異常的,這才是大多數人的情況。


      2

      體檢報告異常


      其實很多人的心里都有數:久坐、熬夜、不運動、常年點外賣、特愛喝奶茶...


      沒體檢還好,一體檢什么都暴露了~


      看微博熱搜,就連90后都不敢看體檢報告了。


      圖片來源于微博截圖


      所以大多數人拿到的體檢報告,上面有很多“↑”、“↓”,或者結節、囊腫、息肉等等,這時就需要走智能/人工核保了~



      核保會有以下結論:



      所以記住下面3個秘訣↓


      1) 挑選核保寬松的產品


      比如小慧最近體檢有乳腺結節2級,想要挑個重疾險。



      這時就不能選【達爾文5號】了,因為不管是煥新版還是榮耀版,都要“除外承?!?,甚至拒保。



      她應該選擇核保比較寬松的“健康?!被颉俺帽!?,乳腺結節2級可以“標準體承?!眫



      但是如果像大三陽、高血壓、糖尿病這類的,比較寬松的是“達爾文易核版”。


      不管是重疾險還是醫療險,每款產品的對疾病的核保優勢都不一樣,詳細最好是聯系您的專屬保險咨詢顧問。


      總的來講就是,能標準體的就不要加費,能加費的就不要除外,能除外也比拒保好~


      2) 選擇保障期長且有多次賠付的產品


      有健康異常情況,以后買保險只會越來越難。


      像乳腺結節,今年是2級,但是如果再過一兩年,難保就變成3級或4級,甚至有患乳腺癌的風險。


      這種情況,小馬老師簡直見得太多~


      所以小馬老師建議,在可以正常承保的情況下搭配:保證續保20年的百萬醫療險+癌癥2次/心腦血管疾病2次/多次賠付的重疾險



      百萬醫療險選“保證續保20年”的原因:


      保證續保20年,是目前最長的,這期間不用擔心因為停售、理賠過、或者健康狀況有變化而中斷保障,續保也不用健康告知和計算等待期,讓人安心~



      重疾險選癌癥2次/心腦血管疾病2次/多次賠付的原因:


      體檢異常多,意味著多次患病的概率更大。


      如結節、囊腫,最大的風險就是導致癌癥。


      若只買單次賠付的產品,因為乳腺癌賠付過,以后再發生急性心梗、腦中風等,就不能再賠了,或者將來復發、轉移等,也不能再賠。


      小馬老師教大家一個技巧,既不掉坑又實在:


      ①體檢有結節、息肉、囊腫的,選擇有癌癥二次賠;

       

      ②體檢有高血壓、高血脂的,選擇有心腦血管疾病二次賠的;

       

      ③體檢又有結節,又有三高的,選擇重疾多次賠的。


      還是那句話,每款產品的核保優勢都不一樣,詳細最好是聯系您的專屬保險咨詢顧問。



      未進行體檢,保險怎么選?


      有少數人可能從來沒有體檢過,這種情況對于買保險而言反而是有利的。


      因為咱們國內買保險,遵循的是有限告知的原則,即“有問有答,沒問不答”。



      所以如果從來沒體檢過,像健告所問的這些,都和咱們沒關系的~


      投保的攻略,基本和上文“體檢報告正?!钡囊粯?,科學的辦法還是根據年齡段來進行選擇,可以翻上去再看看。


      不過,要注意一點——自己計劃的體檢時間!


      假如計劃12月1號體檢,那么最遲就要在9月1號前完成投保,因為現在的重疾險一般最少都有90天的等待期。


      不然,等待期內體檢發現一些問題,是會影響理賠的。


      至于醫療險的話,等待期最短是需要30天,如:超越保2020;較長的是醫享無憂,需要90天。


      所以,根據自己的體檢時間來判斷:


      著急生效的就買【超越保2020】;


      不著急的就買【醫享無憂】。


      今天的內容就到這里,如果您有任何健康或保險相關的問題,可以聯系您的專屬保險咨詢顧問,免費解答!

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